Berufs-/Dienstunfähigkeitsversicherung im Referendariat
Es ist mehr als nur ein Beruf. Lehrkraft zu sein heißt, eine verantwortungsvolle Aufgabe übernehmen zu wollen – im Referendariat und darüber hinaus. Als gute Lehrkraft könnt ihr die Zukunftschancen eines Kinds positiv beeinflussen. Es ist schon lange klar: Bildung ist und bleibt der Schlüssel zu persönlicher und gesellschaftlicher Entwicklung! Aber wie schafft ihr es als gut ausgebildete Lehrkräfte, dauerhaft die an euch gestellten hohen Erwartungen zu erfüllen? Seit langem ist bekannt, dass der Lehrerberuf zu den Hochrisikogruppen für Erschöpfungskrankheiten gehört, weshalb eine Dienstunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein kann.
Ab wann ist eine Versicherung sinnvoll?
Wie bei jeder Versicherung gilt: Je früher, desto besser.
Denn wenn du jünger bist, kostet die Dienstunfähigkeitsversicherung weniger. Der Beitrag berechnet sich nach deinem Geburtsjahr und wird jedes Jahr für die gleiche Absicherung höher. Im Normalfall bist du noch gesünder als zu einem späteren Zeitpunkt, wenn du bereits mehrere Jahre im Beruf/Dienst bist. So vermeidest du Leistungsausschlüsse oder gar eine Ablehnung eines Antrages wegen deines gesundheitlichen Zustandes.
Viele Lehrkräfte geben ihren Beruf vorzeitig auf
Viele scheiden aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Beruf aus. Hier fordert die hohe Belastung und Verantwortung ihren Tribut. Ein Blick in den Versorgungsbericht zeigt: Jede*r vierte Beschäftigte im Öffentlichen Dienst scheidet vorzeitig aus dem Erwerbsleben aus. Die Hauptursachen: Nerven und Gemütsleiden (37,2 Prozent), Erkrankungen des Muskel- und Skelettsystems (24,7 Prozent) sowie Krebs (14,3 Prozent). (DBV, Stand 2024)
Der Verlust der eigenen Arbeitskraft kann die Existenz bedrohen
Gerade in jungen Jahren ist das finanzielle Risiko hoch, egal, ob ihr als angestellte oder verbeamtete Lehrkraft unterrichtet. Aber es gibt Lösungen – mit der passenden Versicherung.
Aufgrund der hohen Gefahr, vorzeitig den Job aufgeben zu müssen, solltet daher auch ihr mit einer Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitsversicherung vorsorgen. In den Verträgen sollte besonders darauf geachtet werden, in welchem Umfang der Versicherer auch bei Dienstunfähigkeit leistet. Denn eine Feststellung der Dienstunfähigkeit muss nicht gleichzeitig auch Berufsunfähigkeit bedeuten, sofern ihr als Lehrer*in noch in einem anderen Beruf arbeiten könnt. Besonders gute Anbieter bieten auch Lösungen für die sogenannte "Teil-Dienstunfähigkeit" – eine versorgungsrechtliche Regelung, die in den letzten Jahren gerade im Bildungsbereich von den Dienstherren immer häufiger gezogen wird. Auch hierfür sollte eine entsprechende Absicherung bestehen.
Wie findest du die passende Dienstunfähigkeitsversicherung?
Achte bei der Wahl der passenden Dienstunfähigkeitsversicherung bitte darauf, dass diese eine "echte" Dienstunfähigkeitsklausel enthält. Das bedeutet, dass die Klausel die Versetzung in den Ruhestand sowie die Entlassung bei Dienstunfähigkeit miteinschließt. Somit unterwirft sich deine Versicherung jederzeit dem Urteil des*der Amtsarzt*in, egal in welcher Phase deiner Lehrerlaufbahn du dich gerade befindest.
Zusätzlich solltest du unbedingt darauf achten, dass deine Rente bei Dienstunfähigkeit vor Allem während der Zeit des Referendariats und der nachfolgenden Verbeamtung auf Probe eine ausreichende Höhe hat. Denn während dieser Zeit stehst du im Fall der Fälle ganz ohne Absicherung da!
Die Kosten einer Dienstunfähigkeitsversicherung für Referendar*innen
Im Referendariat ist meist nicht viel Geld übrig, das kennt wohl jeder. Aus diesem Grund sollte die Dienstunfähigkeitsversicherung natürlich so günstig wie möglich sein, jedoch trotzdem alle wichtigen Leistungen enthalten, damit die Versicherung im Falle einer Dienstunfähigkeit auch wirklich greift und zahlt. Neben der gewünschten Rente und der Laufzeit (welche du selbst festlegen kannst), spielt dein Alter eine ganz entscheidende Rolle. Denn die Versicherungen kalkulieren ihre Beiträge auf Basis deines Geburtsjahres. Somit ist der frühzeitige Abschluss dieser wichtigen Versicherung sehr zu empfehlen, da sich dies sehr positiv auf die monatlichen Kosten auswirkt und du über die Jahre viel Geld sparen kannst.
Ein Beratungsgespräch schafft Aufklärung – diese Zeit solltest du auf jeden Fall investieren!
Die wichtigsten Dinge im Hinblick auf eine Dienstunfähigkeitsversicherung – während des Referendariats oder danach – haben wir dir in einem Erklärfilm zusammengefasst:
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